2021년도 이제 한 달이 채 남지 않았습니다. 추워지는 날씨에 배당주를 향한 개인 투자자의 관심도 뜨겁지만 중개형 ISA 계좌 개설 유치를 향한 증권사의 이벤트도 연이어 이어지고 있습니다. 중개형 ISA 계좌를 내년에 신규 개설해도 상관 없지만 올해 계좌 개설을 하면 좋은 이유는 무엇일까요?
중개형 ISA 계좌 납입 한도 및 2021년 개설해야 하는 이유 그리고 증권사별 12월 진행하는 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트 정리해 보았습니다.
※ 목차 ※
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2. ISA 계좌 대상·가입기간·납입한도
중개형 ISA 계좌 필요한 이유
지금까지 국내 주식 거래에 대한 수익은 비과세였지만 2023년부터 금융투자소득 과세가 적용된다는 점 들어보셨을 거예요.
2023년부터 변경되는 금융투자소득 과세
○ 국내 주식 매매차익이 5000만원 이상일 경우 세금 22% 부과
○ 국내 주식 매매차익이 3억원 초과 소득에는 27.5% 세율 부과
국내 주식 매매차익으로 7000만원 수익을 냈다면 5000만원까지는 기본 공제되고 5000만원 초과분인 2000만원에 대한 금융투자 소득세 22% 세율이 부과되어 세금 440만원을 내야 합니다.
연간 1억원의 매매차익이 발생했다면 5000만원까지는 기본 공제, 초과분인 5000만원에 대한 금융투자 소득세 22% 세율로 세금 1,100만원을 내야 한다는 것입니다.
위 계산법은 일반 증권 계좌에서 국내 주식 매매차익이 발생했을 때의 경우입니다.
만약 ISA 계좌에서 국내 주식 투자해 수익이 발생한다면?
ISA 계좌에서 주식거래하여 연간 7000만원 수익을 냈다면 세금은 0원!
ISA 계좌에서는 5000만원 이상 매매차익은 비과세를 받게 되는 것입니다. 엄청난 혜택이죠.
배당과 이자의 세율 우대 혜택도 마찬가지!
일반 계좌에서 200만원 초과하는 배당과 이자의 세율은 15.4%입니다. ISA 계좌는 배당과 이자 수익이 200만원 초과할 경우 세율은 9.9%이니 절세 혜택도 있습니다.
중개형 ISA 계좌의 인기가 높은 이유는 바로 이 절세 혜택 때문입니다.
중개형 ISA 가입 대상 , 기간, 납입 한도
○ 가입대상 : 국내 거주자라면 누구나 (소득 없어도 가입 가능)
○ 기간 : 비과세 혜택을 받으려면 최소 가입기간 3년
○ 납입한도 : 연간 2000만원, 5년 간 최대 1억원까지
중개형 ISA 계좌는 증권사 통틀어 한 곳에서만 1인 1계좌만 개설이 가능합니다. 최소 가입기간 3년으로 3년 간 ISA 계좌를 유지해야만 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
중개형 ISA 계좌 납입한도는 연간 2000만원, 5년 간 최대 1억원 까지 납입할 수 있습니다. 최소 가입기간 3년 동안 원금은 중도 인출 가능하지만, 이 기간 동안 발생한 수익은 중도 인출이 불가능합니다. 또한 비과세 혜택은 국내 상장 주식과 ETF, 펀드의 매매차익만 해당된다는 점 유념하시기 바랍니다. 국내에 상장된 미국 ETF는 투자 가능하지만 미국 등 해외 주식과 해외 상장 ETF 는 중개형 ISA 계좌로 투자할 수 없습니다.
중개형 ISA계좌는 납입한도 이월 가능해요!
중개형 ISA계좌의 절세 혜택은 2023년 1월부터 시작됩니다.
납입한도는 이월이 가능합니다. 2021년 계좌 개설 후 2023년까지 3년간 투자 원금은 6000만원입니다.
연간 납입한도가 2000만원씩 3년간 납입하여도 되지만 이월 납입이 가능하므로 2023년에 6000만원을 한 번에 납입도 가능합니다.
증권사별 12월 ISA 계좌 개설 이벤트 비교
증권사마다 중개형 ISA 계좌 개설 이벤트로 수수료 우대 또는 사은품 증정 등 다양한 혜택을 제공하고 있습니다. 증권사별 12월 이벤트 비교 시작해 봅니다.
수수료 우대 이벤트
모든 증권사가 수수료 우대기간을 평생으로 제공하지는 않으며 우대 수수료율이 다르므로 증권사별 수수료 우대기간과 수수료율을 꼼꼼히 확인하시기 바랍니다.
미래에셋증권의 경우 일반 다이렉트계좌 국내주식 온라인 거래 기본 수수료는 0.014%입니다. ISA 계좌 우대 수수료율이 주식 기준으로 0.00363% 이니 거래 수수료 절감 효과가 크겠지요.
| 증권사 | 수수료 우대기간 | 우대 수수료율(%) |
| KTB투자증권 | 평생 우대 | 주식 & ETF 0.00363% (20대는 1년간 무료) |
| 미래에셋증권 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| 삼성증권 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| 한국투자증권 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| 신한금융투자 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| KB증권 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| 대신증권 | 평생 우대 (신규, 휴면 고개만 해당) | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| 하이투자증권 | 평생 우대 | 주식 0.0036396% |
| 유안타증권 | 신청일로부터 90일 | 주식 0.004989% |
| NH투자증권 | 가입일로부터 1년 | 완전무료 (1년 후 0.084%~0.499%) |
| 교보증권 | 2022년 말까지 | 주식 0.0036396% ETF 0.0042087% |
| SK증권 | 신청일 익일부터 3년 | 주식 & ETF 0.005% |
평생 우대 수수료 제공하는 증권사 중 수수료율이 가장 낮은 증권사는 KTB투자증권입니다. NH투자증권은 ISA 계좌 개설일로부터 1년간 수수료 0%로 완전 무료입니다. ISA 계좌는 개설 후 타 증권사로 이전도 가능하니 일단 우대 혜택이 가장 높은 증권사에서 일정 기간 이용 후 타 증권사로 이전하는 방법도 있겠습니다.
사은품 (현금) 증정 이벤트
수수료 우대 혜택 외에도 ISA 계좌 신규 개설 후 입금 하거나 금융상품에 투자하면 사은품이나 현금을 주는 이벤트도 있습니다. 아래 이벤트 비교는 12월 31일까지이니 기간 참고하세요.
| 증권사 | 증정 대상 | 이벤트 혜택 |
| KTB투자증권 | 선착순 10,000명 | 중개형 ISA에서 100만원 이상 거래시 국내 주식 랜덤 추첨 (최대 6주) |
| 미래에셋증권 | 신규개설 : 10,000명 선착순 순입금 혜택 : 전원 |
*신규개설: 커피 기프티콘 *순입금기간 : ~21.12.31 100만원 이상 : 이마트 상품권 2만원 500만원 이상 : 이마트 상품권 3만원 |
| 삼성증권 | 전원 | 300만원 이상 입금+금융상품 매수 : 상품권 3만원 1,000만원 이상 입금+금융상품 매수 : 상품권 5만원 |
| 한국투자증권 | 신규개설 : 전원 입금+거래 : 전원 |
*신규개설+50만원 이상 입금 : ETF 1주 랜덤 추첨 300만원 이상 입금 : 현금 2만원 500만원 이상 입금 : 현금 3만원 1,000만원 이상 입금 : 현금 5만원 2,000만원 이상 입금 : 현금 10만원 |
| 신한금융투자 | 거래(매수) 전원 | 300만원 이상 순매수 : 신세계 상품권 3만원 1,000만원 이상 순매수 : 신세계 상품권 5만원 *추첨 증정 500만원 이상 Tiger ETF 순매수 : 문화상품권 2만원 1,000만원 이상 Tiger ETF 순매수 : 문화상품권 3만원 |
| KB증권 | 전원 (12월 10일까지) |
100만원 이상 입금 : 국내주식쿠폰 2만원 300만원 이상 입금 : 국내주식쿠폰 3만원 1,000만원 이상 입금 : 국내주식쿠폰 5만원 2,000만원 이상 입금 : 국내주식쿠폰 10만원 |
| 대신증권 | 추첨 (12월 24일까지) |
입금금액 별 주식 추첨 지급 |
| 유안타증권 | 전원 | 신규가입+10만원 이상 입금 : 커피 기프티콘 |
| NH투자증권 | 선착순 | 1,000만원 이상 입금 : 스타벅스 커피와 케익 세트 |
| 교보증권 | 전원 | 신규개설 : 스타벅스 커피와 케익 세트 |
| SK증권 | 전원 | 매월 10만원 이상 입금 : 신세계 상품권 5천원*3개월 순매수 100만원 이상 입금 : 신세계 상품권 5천원*3개월 매월 500만원 이상 입금 : 신세계 상품권 1만원*3개월 매월 1,000만원 이상 입금 : 신세계 상품권 2만원*3개월 |
절세 혜택 있는 ISA 계좌 개설
2021년 세법개정안에 따라 2023년부터 발생하는 금융투자소득 과세.
지금부터 미리 절세 방안 준비하셔서 슬기로운 투자자가 되시길 바랍니다.
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